Page1. 投資信託購入の基本と選択肢
投資信託は銀行、証券会社などの金融機関で購入できます。一方で、金融機関によって購入できる銘柄は異なるため、事前に自分が投資したい商品があるか確認することが重要です。例えば、南都銀行の投信や北洋銀行投資信託、三菱UFJ銀行投資信託といった商品は、それぞれの銀行で取り扱いがあります。
銀行の場合、証券会社よりも選択できる商品が少ない点に注意が必要です。本記事では、投資信託を銀行で買う際の注意点、証券会社とネット証券との比較を解説します。
投資を始める際には、経済知識を身につけることが第一歩です。特に、イオン銀行の住宅ローンや様々な住宅ローン商品と同様に、金融商品を選ぶ前にはその仕組みを理解しておくべきでしょう。ネオ de 医療健康プロモートのような特定テーマのファンドや、高配当株プライムに注目する投資家も増えています。
投資信託の基礎知識を学ぶことで、リスクとリターンのバランスについて理解を深め、自分に合った商品選びが可能になります。
Page2. 銀行で購入する際の主なデメリット
一部では「銀行で投資信託を買ってはいけない」という声もあります。その主な理由は3つあります。第一に、取り扱い本数が少ないことです。ネット証券では2500本以上を扱う場合もあるのに対し、銀行は数十から数百本程度に限られることが多く、北洋投資信託など特定の商品しか選べない可能性があります。
第二に、商品によっては販売手数料が高い場合がある点です。長期的な資産形成では手数料の差が運用成果に影響します。第三に、継続的なサポートを受けにくい場合があることです。窓口での購入時は丁寧でも、その後のフォローアップは限定的かもしれません。
手数料の仕組みを理解することは、コストを抑えた効率的な資産運用には不可欠です。また、旅行や転職といったライフイベントを見据え、長期的な視点で資産を育てたい方には、サポート体制も重要な選定基準となるでしょう。
Page3. 銀行購入のメリットと他機関との比較
銀行で投資信託を購入するメリットもあります。既存の口座があれば手続きが簡単で、窓口での対面説明は投資初心者に安心感を与えます。預金と一体で資産管理できる点も便利です。
それでは、銀行・証券会社・ネット証券を比較してみましょう。取り扱い本数は、先述の通りネット証券が圧倒的に多く、GMO投資信託など多様な商品から選べます。販売手数料では、ネット証券は「ノーロード」商品が豊富です。
投資信託以外の商品では、銀行は預金やはなさく生命商品といった保険、住宅ローンが主体です。一方、証券会社は株式や債券など幅広い金融商品を扱います。サポート面では、銀行は対面相談が可能ですが、ネット証券はオンラインサポートが中心です。
Page4. ケース別のおすすめ購入先と専門サービス
自分で商品を比較・選びたい場合や、NISAを始める場合は「ネット証券」がおすすめです。選択肢が多く、コストも抑えられます。銀行では窓口説明はありますが、継続的なフォローは限定的な場合が多いです。
「自分で選びたいが専門家のアドバイスも欲しい」という方には、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）を利用する選択肢があります。例えば、「マネイロ」のようなサービスは、金融機関から独立したIFAが、ネット証券の口座を使いながら中立的なアドバイスと継続サポートを提供します。
資産形成は定期的な見直しが大切です。配当の高い株価に着目するなど、自身の投資方針に合った方法を、信頼できるパートナーと見つけていくことが長期的な成功につながります。
Page5. まとめ：自身のニーズに合った購入先を選択しよう
投資信託の購入先は、選べる商品の幅、コスト、サポートの内容を左右します。自身で研究しコストを重視するならネット証券が有力です。しかし、初めてで不安がある方や継続的な伴走を求める方には、銀行や一般的な証券会社だけでは物足りないかもしれません。
そのような場合、中立的な立場のIFAサービスを活用することで、ネット証券の低コストと専門家のアドバイスを両立できます。投資信託を始める際は、自身の知識、目的、求めているサポートをよく考え、納得のいくパートナーと購入先を選ぶことが、資産運用を成功させる第一歩です。